Kwijtschelding door Nationale Hypotheek Garantie

Emily · Leeftijd: 42 Geslacht: Sterrenbeeld: Berichten: 18

Even een informatief stukje omdat vrijwel geen enkele bank of instantie ervaring heeft met kwijtschelding door NHG.

In januari 2004 heb ik met mijn ex een nieuwbouwwoning gekocht met een hypotheek van 210.000 euro. In november gingen we verhuizen en in mei 2005 waren we uit elkaar. Er kan nu eenmaal veel veranderen in 1,5 jaar. Het huis is verkocht in april voor 190.000 euro, er was geen sprake van een executieverkoop. Er is dus een restantschuld van 20.000 euro ontstaan. Dit moet normaal gesproken op voorhand voldaan worden aan de notaris omdat de bank anders geen royement verleent op de hypotheek. Ik heb daar vriendelijk voor bedankt en afgedwongen in een gesprek dat de bank ondanks de restantschuld, toch royement zou verlenen. Als dat niet gebeurt zou zijn, was de hele verkoop niet doorgegaan en dan had ik een boete van 19.000 euro moeten betalen aan de koper, met het dreigement dit te verhalen bij de bank zijn ze akkoord gegaan met het royement. Sindsdien betalen we 4,5% rente over de restantschuld, in afwachting van de uitslag van NHG. Verkoop is dus uiteindelijk doorgegaan. In de statuten van NHG staat dat er binnen 3 maanden uitsluitsel is na de verkoop van de woning. Helaas vergat de bank erbij te vertellen dat het eerst zo'n 3 maanden duurt voor het dossier compleet is. Dus een half jaar later is er eindelijk uitslag. In mijn geval positief want NHG heeft alles kwijtgescholden aan mij en mijn ex. Ze hebben echter niet de volledige declaratie overgenomen van de bank, die krijgt maar een klein bedrag van die 20.000. Als de bank het resterende bedrag nog wil verhalen op mij en mijn ex, dan moeten ze bezwaar aantekenen bij NHG en bewijzen dat wij niet te goeder trouw hebben gehandeld. Dat is in ons geval niet aantoonbaar omdat we gewoon meegewerkt hebben en inmiddels is bevestigt dat ze geen bezwaar aan zullen tekenen. Oftewel: de bank lijdt hier dik verlies en ik ontspring de dans met 'slechts' een BKR registratie.

Waar gaan veel mensen de fout in?
De meeste mensen gaan ervoor zorgen dat de restantschuld op voorhand voldaan is aan de notaris, vaak met behulp van familie. TRAP HIER NOOIT IN! De noodzaak om kwijt te schelden is direct verdwenen en de bank steekt geen poot meer naar je uit. Eis van je bank dat ze je een lening geven om de restantschuld te voldoen of dat ze royement verlenen ondanks de restantschuld, anders kun je ze aansprakelijk stellen voor de geleden schade als de verkoop hierdoor niet door kan gaan. Maar wat je ook doet, zoek de oplossing met de bank en niet daarbuiten. Een kennis van me is hier wel ingetrapt en heeft de restantschuld met behulp van zijn ouders op voorhand voldaan aan de notaris. Hij is nog steeds aan zijn ouders aan het afbetalen en NHG heeft het nooit kwijtgescholden.

Ook denken veel mensen dat de bank hierin het voortouw zal nemen en je op de hoogte houdt. Je moet zelf blijven bellen over het verloop en ikzelf heb zelfs als tussenpersoon gefungeerd voor NHG en de bank omdat beide partijen niet op de hoogte waren van elkaars vorderingen.

Verder heb ik aan NHG gevraagd of ze de beoordeling van mijn dossier naar voren wilden halen. Zorg ervoor dat je één aanspreekpunt hebt. Handig om te weten: mijn dossier werd beoordeeld door iemand die op het backoffice werkte, dus zorg dat je contactpersoon daar zit. Ik heb als reden opgegeven dat ik studieplannen heb en daarom hebben ze het anderhalve maand eerder beoordeeld. Gewoon een kwestie van aardig blijven, dan kom je een heel eind met die jongens. Het beoordelen zelf duurt overigens maar een paar uurtjes dus als je jouw contactpersoon zover hebt, dan heb je echt de volgende dag uitslag.

Mijn ervaring is dat er echt NIEMAND was die me precies kon vertellen hoe dit proces verloopt als er geen sprake is van een executieverkoop. In geval van executieverkoop gaat de bank op zoek naar middelen om de restantschuld op voorhand te voldoen zodat je een regeling treft met hen maar als daarvan geen sprake is, zit iedereen met de handen in het haar.

Ik wens de volgende met deze situatie heel veel succes!

Links toegevoegd